ESG
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Sostenibilidad en Seguros
La experiencia en suscripción y gestión de riesgos hace a las aseguradoras actores estratégicos en la agenda de sostenibilidad. Además, la capacidad del sector de generar recursos a través de reservas técnicas se convierte en una herramienta importante para viabilizar inversiones sostenibles. Como uno de los mayores inversores institucionales del país, con activos equivalentes al 25% de la deuda pública brasileña, el sector de seguros tiene recursos e interés en invertir en activos reconocidos como "verdes" o de "impacto".
Actuación de CNseg
El tema de sostenibilidad en seguros cuenta con respaldo institucional permanente en CNseg. La Confederación tiene el compromiso de promover el desarrollo sostenible del sector de seguros y concienciar a los actores relevantes de la sociedad sobre la importancia de los aspectos ambientales, sociales y de gobernanza (ASG).
La actuación de CNseg se basa en los Principios para la Sostenibilidad en Seguros (PSI, por sus siglas en inglés), que son la principal referencia internacional del sector de seguros en aspectos ASG. La Confederación es institución fundadora y apoyadora de estos Principios, lanzados por la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (Unep FI) en la Conferencia Rio+20 en 2012. Entre las principales atribuciones de CNseg relacionadas con el tema están: el liderazgo en las discusiones y en la posición del sector sobre el tema, el intercambio y fomento de la adopción de mejores prácticas entre las empresas, la realización de proyectos que buscan la capacitación técnica de representantes de las aseguradoras, el monitoreo de puntos que puedan afectar el capital reputacional del sector y la contribución de la industria en la formulación de políticas públicas y directrices que incentiven el desarrollo sostenible del país.
Consulte aquí la línea de tiempo con los destaques de las principales iniciativas de CNseg a lo largo de los años.
Ambiental
Las cuestiones ambientales, especialmente vinculadas al cambio climático, tienen una relevancia significativa para el sector de seguros. El aumento en la intensidad y frecuencia de desastres naturales, cambios en los patrones climáticos y pluviométricos, y la proliferación de enfermedades causadas por la concentración de contaminantes, por ejemplo, tienen un impacto potencial sobre la siniestralidad del sector. Además de los impactos operativos, también hay riesgos reputacionales y legales ante una posible corresponsabilidad de las aseguradoras por fallas en la gestión de riesgos ambientales y climáticos.
En este sentido, CNseg ha establecido una agenda de compromisos e iniciativas con el objetivo de integrar la consideración de cuestiones ambientales y climáticas en toda la cadena de valor de los seguros. Los principales proyectos de esta esfera están relacionados con la capacitación del sector para la construcción de herramientas y metodologías que apoyen los procesos de suscripción, fijación de precios y gestión de riesgos ambientales y climáticos, y con el establecimiento de compromisos para posicionar al sector de seguros hacia una economía de bajo carbono.
Social
La educación financiera, la diversidad, la equidad y la inclusión, y los seguros inclusivos dirigidos a la población de bajos ingresos y vulnerable están entre los temas que componen la esfera Social de la tríada ASG. A lo largo de los años, la Confederación se ha consolidado como una referencia importante para el debate y maduración de estos temas dentro de las empresas.
El programa Educación en Seguros, lanzado en 2016 y compuesto por 21 iniciativas, tiene el objetivo de llevar conocimiento estructurado e información cualificada y comprensible a la sociedad sobre el sector de seguros. Proyectos relacionados con la lucha contra la desigualdad de género, la discriminación LGBTQIA+ y los sesgos inconscientes son ítems de agenda permanentes de la Comisión de Diversidad, Equidad e Inclusión de CNseg, compuesta por representantes del mercado que buscan mejorar prácticas y procesos de las empresas sobre DEI. El desarrollo de seguros inclusivos por parte de las empresas se discute en una Comisión temática específica que busca principalmente analizar y adaptar experiencias internacionales, sugiriendo la mejora de normativas del sector para aumentar la participación del seguro en las capas más vulnerables de la población.
Gobernanza
Para garantizar la operacionalización de cuestiones clave para la sostenibilidad, así como la inserción del tema en esferas estratégicas de los negocios, es necesario estructurar aspectos relacionados con la gobernanza. Asegurar la transparencia, la ética y la responsabilidad en las operaciones y reportes de las empresas, luchar contra la corrupción y el fraude y asegurar los derechos de los asegurados son compromisos rectores de esta agenda.
Al ser un sector regulado, CNseg busca garantizar la conformidad regulatoria del sector y fortalecer el desempeño de la industria mediante el intercambio de mejores prácticas y procesos alineados con las preocupaciones y expectativas de todos los stakeholders. La Circular Susep nº 666/2022 definió requisitos de gobernanza para que las empresas promuevan la integración de aspectos de sostenibilidad en toda la cadena de valor de los seguros. Según la Circular, los aspectos de sostenibilidad son:
I - El respeto y la protección de los derechos y garantías fundamentales y de los intereses comunes;
II - La preservación del medio ambiente y su reparación, o, cuando sea posible, restauración;
III - La reducción de los impactos causados por eventos meteorológicos frecuentes y severos o por cambios ambientales a largo plazo;
IV - La transición a una economía de bajo carbono; y
V - La promoción de una sociedad más resiliente e inclusiva.
Agenda de Sostenibilidad en CNseg
La agenda de sostenibilidad abarca diversos temas que se discuten ampliamente en las Comisiones Temáticas de CNseg. Los principales temas de esta agenda se tratan en la Comisión de Integración ASG, compuesta por ejecutivos y técnicos en sostenibilidad de las aseguradoras, pero hay temas específicos tratados en otros foros. Conozca a continuación nuestros foros de mercado que tratan sobre cuestiones ASG:
Comisión de Integración ASG (en portugués)
Comisión de Seguros Inclusivos (en portugués)
Comisión de Gestión de Riesgo (en portugués)
Comisión de Inversiones (en portugués)
Comisión de Recursos Humanos (en portugués)
Informe de Sostenibilidad
Una de las tareas realizadas anualmente en el ámbito de la CIASG es la elaboración del Informe de Sostenibilidad del Sector de Seguros. El documento presenta una visión general de la integración de los aspectos Ambientales, Sociales y de Gobernanza (ASG) en las operaciones del sector, con el objetivo de ampliar los horizontes de análisis y señalar caminos para que las empresas asociadas a CNseg enfrenten los desafíos de los negocios.
Roadmap de Sustentabilidade do Setor Brasileiro de Seguros
El Roadmap es un plan estratégico para el sector de seguros brasileño que busca promover prácticas más sostenibles y alinear a las empresas con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU y los Principios para la Sostenibilidad en Seguros de UNEP FI. El Roadmap aborda los ejes de transición hacia una economía sostenible, resiliencia de la sociedad frente al cambio climático e inclusión social, detallando iniciativas, etapas y regulaciones relevantes para cada segmento del mercado de seguros.
Informe "Construyendo seguros para la transición climática"
Durante un período de 15 meses, 21 de las principales aseguradoras del mercado participaron en un proyecto piloto liderado por CNseg en colaboración con UNEP FI. El objetivo principal de este proyecto fue identificar, evaluar y cuantificar el impacto de los principales riesgos climáticos físicos en el contexto brasileño. El informe "Construyendo seguros para la transición climática" presenta enfoques innovadores para la evaluación de riesgos climáticos, adaptados específicamente al mercado brasileño, ofreciendo a las aseguradoras las herramientas necesarias para una identificación y gestión más eficaces de los riesgos y oportunidades relacionados con el clima.
Referencias importantes
- Circular Susep nº 666/2022 – Requisitos de sustentabilidade a serem observados pelo setor
- Princípios para Sustentabilidade em Seguros (PSI)
- Gerenciamento de riscos ambientais, sociais e de governança em negócios de seguros de ramos elementares
- Gerenciamento de riscos ambientais, sociais e de governança em negócios de seguros Vida e de Saúde (Disponível apenas em inglês)
- Emissões de GEE associadas às carteiras de subscrição (PCAF & PSI) (Disponível apenas em inglês)
- Insuring the climate transition – The final report on the project of UN Environment Programme’s Principles for Sustainable Insurance Initiative to pilot the TCFD recommendations (Disponível apenas em inglês)
- Laboratório de Inovação Financeira (CVM)
- Investidores pelo Clima (IPC)
- Federação Brasileira de Bancos (Febraban)
- Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima)